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解决方案

智慧的银行业流程

发布者::wangwenjie   发布时间: :2014-03-03 15:30 浏览次数: :

 

业务挑战

现在的银行面对极为苛刻的环境,需要极高的灵活性。金融机构必须要快速启动和更改产品及定价,将产品配置与销售网点的客户和渠道需求相匹配,控制成本,在不影响有利增长的情况下管理欺诈和风险,在充斥着各类规章制度的复杂的全球环境中保持正常运营 — 同时提高透明性和速度。

方案描述

智慧的银行业流程使用 IBM WebSphere© ILOG 业务规则管理系统 (ILOG BRMS) 可具体显示硬编码应用的业务逻辑,从而大大提高灵活性、速度和效率。ILOG BRMS 能够增强系统和运营灵活性,同时降低成本,允许银行吸引新客户、提高维系率、改进风险管理。您可在几分钟或几天内对银行业流程中的主要决策做出更改,无需长达数月时间,从而将日常运营效率提升到新水平。

领先的贷款公司和金融服务公司都在积极使用业务规则来实现以下目标:

ILOG BRMS 大大简化了金融服务运营流程,如:

加速做出更加明智的信贷决策

信贷和信用额的发放涉及到大量复杂动态的规则,从申请人资格鉴定、到信用风险评估、直到贷款产品定价及确保快速循规等。自主研发或者外购的贷款发放系统采用在孤立应用中硬编码的规则,将会严重减慢贷款速度、影响快速响应能力。

ILOG BRMS 将决策规则与应用代码相隔离,因此允许您以极细的粒度来定制产品提议、价格和适用群体,包括旨在满足客户需求的备选建议 — 均为实时开展的活动。ILOG BRMS 不仅提供基本自动化功能,而且还将智能决策功能融入到了整个贷款过程及全部贷款产品中 – 从抵押贷款和房屋净值贷款直到车贷、商代和信用卡等。集中式规则管理允许所有的销售网点都能做出符合制度要求的决策,包括分行、呼叫中心、自助服务及其他的批发或零售网点。

付款

ILOG BRMS 能够自动执行以下日常任务,以便降低成本并且改进客户服务:选择清算渠道(最低成本路径)、处理意外事件来降低后端办公室的手动介入需求、计算费用、产品决策和付款配置等。ILOG BRMS 还能大大缩短全新可创收产品的上市时间,帮助您将新兴付款渠道快速结合到业务中,同时快速提高透明性、简化新制度的循规流程,与难易程度无关。ILOG BRMS 提供符合 ISO 标准的规则术语表;允许您立即开始编写业务规则。

客户支持与洞察

销售和营销部门应该将自动开展每次客户互动视为主要目标之一,就像在采购流程中的每个阶段都有专业人士为客户或合作伙伴提供帮助一样。BRMS 允许您在最重要的接触点改进决策流程并且自动做决策,从而支持一线工作人员在每次客户互动时都能做出更加明智的、更加一致的决策。相当于您最资深的客服代表通过每名团队成员将他们的知识传授给了所有的客服代表(进而传递给所有客户)。

实时风险管理与循规性

为了处理金融服务市场日益加剧的复杂性和多变性,您必须能够随时轻松地监控、评估和管理流程。IBM WebSphere ILOG BRMS及IBM ILOG Optimization 解决方案广泛用于保证构建完全透明、准确和可以审计的 IT 系统。ILOG BRMS 能够自动执行循规任务,如 AML/KYC (反洗钱及了解您的客户)、风险评分、调节、路径选择及文档管理规则等。
尤其是在复杂的环境中,如需要制作多 GAAP、多公司和多货币报告的环境,ILOG BRMS 允许金融服务机构以极快的速度和极低的成本满足不同的风险和循规需求。

贸易处理

ILOG BRMS 能够自动做决策并且已将决策功能添加到了大量的贸易前、贸易中和贸易后的处理应用中,以便提高运营效率、增强循规性及客户关系管理。电子贸易领域的决策自动化可提高直通处理水平,从而降低成本,同时最大限度地提高投资回报和降低风险。金融服务机构可使用 ILOG BRMS 来自动开展产品组合、投资、贸易及循规工作,以便:

IBM WebSphere ILOG BRMS

通过从手动的孤立流程迁移到基于 BRMS 的智慧流程,银行及其他金融机构可以自动做决策并且将决策功能添加到所有的流程、系统和渠道中。ILOG BRMS 是用于创建和维护决策服务的最灵活的方式 – 是您的业务系统中的决策点。
主要优势:

案例1

Bank of the West:一天内完成商业贷款审批,而非一周时间

若能在一天内完成商业贷款审批的话,将能实现怎样的成本节约和客户满意度。

Bank of the West 实施了集成的 IBM 企业内容管理(ECM)、业务流程管理 (BPM) 和 ILOG BRMS 解决方案,从基于纸张的手动流程迁移到了高效无纸的自动化系统中。该系统能够使用 eForms 提供的有源内容来触发业务流程,从而将业务规则与流程本省相分离,以便银行的信贷管理部门能够更新信贷条件、审批需求和特殊审批权利,无需 IT 帮助。
结果?日益提高灵活性,能够快速响应客户需求及市场需求的变化。商业贷款审批周期缩短成 1天,预计 5年可节省成本大约 150万美元。此外,还提高了员工生产率,以便员工能够集中精力去增强客户关系,从而提高客户维系率。

案例2

Equifax 为集中式业务规则管理奠定基础

设想一下您可以对商业客户自动做出信贷决策,您可根据客户需求的变化实时做出调整,以便快速满足市场、业务模式或服务水平协议的需求。
Equifax 将 ILOG BRMS 嵌入到 InterConnect 技术基础架构中,以便为集中式业务规则奠定基础,通过定制来满足特定客户需求。
从销售网点风险管理和营销决策、到贷款请求和小企业决策支持,Equifax 的 InterConnect 软件依赖 ILOG BRMS 来决定目标受众及产品提议,并且帮助公司满足州和联邦法律的要求。
Equifax 的客户现已能够对他们的业务规则实时做出更改,从而在几天内满足他们的客户的需求,无需长达几周甚至几个月的时间。

案例3

前 5大北美银行

设想一下您的全新 CRM 系统能够极为准确高效地提供极为精准的营销建议,从而帮助您在区区几个月内增加数百万美元的收入。
全球最大的金融服务供应商承认其现有的 CRM 系统无法令他们通过客户接触获得最大收益。公司因为无法在适当时候为在线客户提供精准提议而丢失了创收机会。此外,决策逻辑也分散在多个渠道中,并且是不一致的。
通过将 IBM WebSphere ILOG BRMS 作为标准平台实施 CRM 架构的更新与集中化,公司现已能够为在线客户实时提供定制的提议,并且通过在接触点及时显示定制选项来推动交叉销售与向上销售,借此增加了超过 1400万美元的新业务。
根据内部 SLA,尽管仅在线渠道每天就需要基于规则做出超过 300万个决策,但公司仍需要在 200毫秒内提供定制的在线提议。最后,银行成功满足了这个目标,同时还在 BRMS 中运行着超过 6,000个规则。

案例4

前 20大跨国金融机构

设想一下通过自动开展贸易匹配工作而实现数百万美元的年成本节约。
这家国际银行集团的欧洲分公司被分散的传统应用、客户特定的手动价格计算、高昂的 IT维护成本及欧洲增值税 (VAT) 和发票标准等规章制度所深深困扰。他们希望消除手动流程,降低维护成本,并且从批处理迁移到实时处理,以便加快新提议、新产品或全新资费制度的上市速度。
通过 ILOG BRMS,公司从孤立的定价应用迁移到了集中式高性能基于规则的定价引擎中。ILOG BRMS 能够针对产品级定价、协议级定价、客户分割及 VAT 计费自动做出决策。新系统全面支持银行的零售和批发银行业战略。帮助银行将上市时间从几个月缩短至几天。可扩展的全新定价引擎可在 15分钟内处理多达 200万次交易。

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